今回は「積立投資の話」
先日、というか毎月の話ではあるが、俺の証券口座に3万円が振り込まれた。正確には、3万円を使って投資信託が自動的に購入された。
( ﾟ∀ﾟ)･∵. ｸﾞﾊｯ!!
“自動的”と言ったが。それでは、誰が勝手に俺の3万円を使っているのだろう。
それはもちろん、十中八九絶対的必然的徹頭徹尾俺である。
しかし、いちいち俺が購入しているわけではない。あくまで自動的に購入されているのである。
そう…「積立投資」だ。
今日は、そんな積立投資について書いていく。
分かってる。みんなが恋愛関係の話を読みたがっていることは(倒置法)
(人∀・)ｽﾏﾝ
積立投資とは？
まずはパプちゃん(AI)に答えを聞こう。
ドルコスト平均法という、少々専門的な用語のせいで分かりづらいが。正直最初の一文がすべてである。
↓無視しても良い↓
ちなみに“ドルコスト平均法”とは、価格の変動する投資商品を一定期間ごとに定額で購入することで、自動的に価格が高いときには少なく、安いときには多く購入するため。平均購入価格が安定し、価格変動リスクが低減されるというもの。
↑無視しても良い↑
多くの場合、積立投資は月ごとで行われる。これは、給与が月ごとに支払われることに起因しているだろう。スパンとしても丁度よく、違和感を感じたこともない。
( ・∀・)ﾅｲ!!
そんなこんなで、俺は月3万円を積立投資に回している。
何を買ってるの？
もちろん、投資と言っても投資先は様々ある。
3万円。大学生にとっては決して小さな額ではないが、一体何を買っているのだろう。
(´ε｀；)ｳｰﾝ…
冒頭の写真にも載っている通り、「楽天・プラス・オールカントリー株式インデックス・ファンド名前長すぎ」に投資している。
通称は「楽天オルカン」。1年前から取り扱いが始まり、比較的人気の銘柄であり、正直何の面白みもない。ローリスクローリターンの商品。
だがこれでいい！
( ﾟдﾟ )ｸﾜｯ!!
ポイント
ポイントは「長期保有」すること。ローリスクローリターンとは言ったものの、長期的に見て確実にプラスになりやすい商品なのだ。
_(┐「ε:)_
↓以下は楽天オルカンの価格チャート↓
実にインデックス投資の特徴を表したチャートだ。美しい。
(´Д｀)ﾊｧ…
インデックス投資という言葉に嫌気が差した読者のために説明すると…
インデックス投資とは、色んな分野の優良企業をまとめて販売している“まとめ売り”の商品。
たとえひとつの企業の業績が悪化したとしても、全体的に下がることは少ない。のだが、画像の8月付近の通り、大きく下っている。
(ﾟＡﾟ;)ｺﾞｸﾘ
しかしそこからがインデックス投資の強み。なんだかんだ力を取り戻し、現在は高値を更新している。
この、値段の大きく下がった8月にも勝手に3万円分購入することにより、値上がりした今に大きく得をすることができる。
“3万円”という購入金額を固定することで、価格が下がったときに多く買うことができるのが積立投資の強み。
うまい棒の値段が毎日上下するものと仮定する。
おやつは300円までと決められている場合、うまい棒の値段の上下によって、買うことのできる本数が変わり、安いときにはたくさん買うことができる。という話である。
購入方法
楽天証券にて、クレジットカードを利用して購入している。楽天カードを使用したクレカ積立にすることで、積立額に応じてポイントが付与される。
( ^ω^ )ﾆｺﾆｺ
また、保有している楽天ポイントを利用して購入することができる。積立購入の設定を変えることで、毎月◯ポイントと◯円で購入すると決めることができる。
かくいう俺は「楽天ポイント1ポイントの利用と29,999円のクレカ支払い」という設定で購入している。
なぜ、そんな気持ち悪い設定にしているのかと聞かれれば、「楽天SPU(スーパーポイントアップ)」という、楽天ポイントの還元率が上がるサービスが関係している。
つべこべ言わずにこれを見てほしい。
つまり、楽天ポイントを使用して3万円以上の投資信託を購入した場合、楽天市場でのポイント還元率が0.5％上がるのだ。
٩(๑´3｀๑)۶
とはいえ、毎月3万円の楽天ポイントを保有している人間なんて存在しない。楽天もそこまで鬼畜ではないのだ。極論1ポイントでも楽天ポイントを使用して購入していれば問題ない。
そして俺はその極論。というか、クレカ利用のポイント還元が減ってしまう以上、1ポイントの使用が最適解だと思っている。
強制貯金ツール
タイトル回収。
正確には貯金ではないのだが。日常生活で使用しないお金が貯まっているという点において、極めて貯金に近い。
（#^ω^）
それが毎月3万円。強制的かつ自動的にクレジットカードから使用される。気づいたときには、来月のクレジットカードの引き落とし額が増えているという現象だ。
7月から開始し、現在15万円積み立て購入が完了している。含み益(投資のよる利益)を含めて16万円。
投資先の値段の上下を無視したとき、単純計算で年間36万円ほどの貯金が決定している。4年間で144万円。大学院生まで継続した場合、216万円。
概算の含み益を考えると、230～50万円ほど貯まってくれればと大優勝だと考えている。
(´vωv`*)
あわよくば…
そしてあわよくば、積立額を増やしていきたいとも考えている。
現状では3万円が無理なく続けることのできる額だが。できれば3.5万。4万。そして5万と、少しずつ増やすことができればなお良い。
( ・∀・)ｲｲ!!
とはいえ、生活に不便がでてしまうようであれば本末転倒なので、あくまで収入に余裕ができたらの話である。
いつになるのやら…
損する可能性もある
もちろん忘れてはいけないこととして、投資している銘柄が値下がりする可能性もある。購入した金額より少なくなっている可能性もあるのだ。
(;´д｀)ﾄﾎﾎ…
絶対に得する投資などない、あくまで「長期保有で少し得する」くらいの感覚で過ごす必要がある。
まあそれでも、ただ貯金するよりも得する可能が高いことは、歴史が示している。
それを踏まえたうえで、どのように行動するのか自分に問いかけてみると良いだろう。不安を感じようであれば、無理して投資する必要は決してない。と、俺は思う。
( ･ิω･ิ)
まとめ
さて、今回は“強制貯金ツール”としての積立投資について書いたが、いかがだっただろうか。
おそらく、ここまで読んだ人はなかなか少ないのではなかろうか。
冒頭にも書いた通り、みんなが読みたがっているのは恋愛関係の話ということは分かっている。
┐(´д｀)┌ﾔﾚﾔﾚ
たしかに、恋愛の絡む記事は軒並みアクセス数が高い。
俺だって書きたくない訳では無いが、別にブログで生計を立てているわけではないので、無理にアクセス数を伸ばす必要はない。
もちろん、たくさん読んでもらえるに越したことはないが、一番は“今俺が何を書きたいか”
これを優先せずして、毎日3000字前後の記事を書き続けることは不可能。まじでありえない。というか現在ですらけっこーとんでもない。
ヮ(ﾟдﾟ)ォ!
なんで続いているのか不思議なくらい。
積立は続けるつもりだが、このブログはいつまで続くか分からない。毎日投稿に関しては、今年まで続けば良い方だと思っている。
何にせよ。
読んでくれる皆んなには、感謝してやまないものだ。
2024/11/13 3457字
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